2026年8月1日外傭借貸新規已生效：僱主需要替外傭還款嗎？

外傭借貸後，放債人會否要求僱主代還？僱主收到追債電話時，又應如何保障自己及家庭資料？由2026年8月1日起，香港持牌放債人須遵守新的牌照條件，當中包括低收入借款人的還款佔入息比率、貸款期限，以及貸款諮詢人的新限制。本文整理香港外傭僱主最需要掌握的實務重點。

新規規管誰？

新規主要規管香港的持牌放債人。當持牌放債人向每月收入不超過HK$12,000的人士批出無抵押個人貸款時，須遵守新增及經修訂的牌照條件。因此，這並不是全面禁止外傭借貸，也不代表非法放債活動受到同等規管。準確的說法應是「低收入人士無抵押個人貸款的新牌照條件」，而非「政府禁止外傭借錢」。

每月還款設有甚麼限制？

新規採用「還款佔入息比率」，即借款人所有無抵押個人貸款的每月還款總額，佔其每月收入的比例。

月入HK$6,000或以下人士，每月還款佔入息比率不得超過35%；

月入HK$6,001至HK$12,000人士，則不得超過40%。

例如月入HK$5,100，35%的每月還款上限為HK$1,785。計算時不能只看新申請的貸款，也須把借款人其他未償還無抵押個人貸款的每月還款計算在內。

貸款期可否超過外傭合約期限？

如借款人按固定期限僱傭合約受僱，無抵押個人貸款的還款期不得超過合約剩餘時間。例如外傭的僱傭合約只剩八個月，持牌放債人原則上不得安排超過八個月的還款期。

甚麼是貸款諮詢人？

過往部分貸款申請可能要求借款人提供一名「貸款諮詢人」，外傭有機會填寫僱主姓名、電話或地址。由2026年8月1日起，持牌放債人不得要求或取得貸款諮詢人資料。如已持有有關資料，也不得使用資料或聯絡該諮詢人。貸款諮詢人並不是擔保人，本身亦沒有償還借款人貸款的法律責任。

僱主需要替外傭還款嗎？

一般情況下不需要。外傭與僱主之間存在僱傭關係，不會令外傭的私人債務自動轉移至僱主。持牌放債人及收數人只可向法律上負有債務的人追討款項。不過，僱主應避免：

• 簽署擔保、共同借款或代還款文件

• 口頭或書面承諾替外傭還款

• 將外傭工資直接交給放債人

• 向追債人士提供身份證、銀行或家庭成員資料

• 未了解法律依據便自行從外傭工資扣款

如曾簽署任何貸款相關文件，應先取得獨立法律意見，不宜單憑文件名稱判斷是否需要負責。

收到追債電話時應怎樣處理？

第一步是向外傭了解實際情況，包括借貸機構、貸款金額、利率、還款期、尚欠金額及目前還款進度。同時記錄來電號碼、日期、時間、對話內容，並保存WhatsApp、短訊、信件或上門滋擾的證據。僱主可以清楚表示自己並非借款人或擔保人，但不應披露家庭成員、身份證、銀行資料或外傭離職後的行蹤。持牌放債人及其收數人不得向法律上沒有欠債的人追討，也不得在尋找債務人時滋擾其他人士。如涉及恐嚇、不當追債或人身安全風險，應保存證據並考慮報警。

外傭已經離職怎麼辦？

僱主可將合約終止確認書，或已向入境處提交的《終止僱傭合約通知書》ID407E副本寄給放債人，說明外傭已離職，並要求對方停止聯絡。文件副本應遮蓋與證明離職無關的敏感資料，並保留寄出及收妥紀錄。

外傭借貸是否等於違反合約？

外傭借貸本身並不自動違反標準僱傭合約或其在港逗留條件。僱主宜先了解借貸原因及有否影響工作或家庭安全，再按實際情況處理。如外傭正面對財務困難，雙方可坦誠討論實際需要、還款計劃及可行支援，但僱主沒有責任替其承擔私人債務。

「正家」觀點：先保障資料，再處理關係

收到追債電話時感到不安是可以理解的，但不宜在資料未清楚前作出過度反應。正家建議僱主先做三件事：確認自己有否簽署任何文件、保存所有聯絡紀錄，以及與外傭坦誠釐清情況。這樣既能保障家庭私隱，也有助避免因誤解令僱傭關係進一步惡化。